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          后疫情時代全球銀行業(yè)地理格局如何變遷?中行研究院:中美領(lǐng)跑全球銀行業(yè)

          2020年09月28日 16:40   來源:經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)   

            9月28日,中國銀行研究院在北京發(fā)布《2020年四季度經(jīng)濟金融展望報告》(以下簡稱《報告》)指出,近年來,全球銀行業(yè)版圖發(fā)生深刻變化,由歐洲、美國、日本三足鼎立的局面逐步演變成中美領(lǐng)先競爭、日歐增速趨緩的新格局。

            《報告》認為,疫情下全球銀行業(yè)發(fā)展不均衡的現(xiàn)象將延續(xù),低利率和低增長促使行業(yè)內(nèi)部競爭加劇,未來全球銀行業(yè)格局將主要受以下幾個方面因素影響:

            一是中美銀行業(yè)競爭進入新階段。目前,中國是全球第一大銀行業(yè)市場,資產(chǎn)是美國銀行業(yè)2倍。新冠疫情下,由于采取了減費讓利等措施,中國銀行業(yè)短期表現(xiàn)弱于美國。

            值得注意的是,《報告》指出,疫情下中美都加大逆周期調(diào)控力度,但信貸投放主要機構(gòu)存在較大差別。中國大型銀行貸款占資產(chǎn)比重為56%,是信貸投放的主要機構(gòu);美國貸款增長主要依靠社區(qū)銀行,四大行上半年貸款規(guī)模增幅僅0.3%,平均貸款占總資產(chǎn)比重為36%,遠低于行業(yè)平均水平(52%)。當前,美國疫情尚未得到有效控制,銀行體系或?qū)⒚媾R更大壓力,而中國經(jīng)濟已呈現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)跡象,這將決定中美銀行業(yè)未來實力對比。

            二是超級大型銀行將扮演更重要角色。2020年1000家銀行前50大銀行共分布在13個國家,較10年前減少了4個國家;前25大銀行分布國家數(shù)量由9個減少至6個。同時,全球范圍內(nèi)的銀行業(yè)集中度不斷提高。未來,在全球低利率、經(jīng)濟增長低迷的環(huán)境下,超級大型銀行將在全球金融體系中發(fā)揮更大作用。

            三是跨國大型銀行海外布局收縮。疫情下,跨國大型銀行更專注本國市場發(fā)展或自身重點深耕市場發(fā)展,收縮非重點市場的海外業(yè)務(wù)。2020年上半年,匯豐已關(guān)閉80家美國分行;4月以來,摩根大通、美國銀行、高盛集團等多家美國金融集團開始收縮境外企業(yè)銀團貸款和債券承銷業(yè)務(wù)。

            四是亞太地區(qū)銀行業(yè)競爭力有望提升。目前,亞太地區(qū)在全球經(jīng)濟金融發(fā)展的作用和地位日益凸顯,對世界經(jīng)濟貢獻度最大(34.9%)、FDI凈流入量最大(2019年占全球合計FDI的33.5%)。2020年,區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系(RCEP)自由貿(mào)易協(xié)定有望簽署,將深化中國與亞太特別是東盟地區(qū)經(jīng)貿(mào)往來,也為亞太 地區(qū)金融發(fā)展創(chuàng)造增長空間。

            未來如何發(fā)展?《報告》認為,后疫情時期,如何實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、提升競爭力,平安度過“寒冬”是中國銀行業(yè)應(yīng)關(guān)注的重要問題。中國銀行業(yè)應(yīng)當把握時代變革新格局,立足于國內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ),及時調(diào)整和優(yōu)化國際化業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、行穩(wěn)致遠。

            首先是立足國內(nèi)市場,服務(wù)“雙循環(huán)”新格局發(fā)展。在“雙循環(huán)”新格局形成過程中,新興經(jīng)濟體勞動密集型商品、發(fā)達國家高端消費品將可能成為拉動我國進口增長的重點領(lǐng)域;我國處于全球價值鏈上游的光伏面板、高鐵、數(shù)字支付、風力渦輪機、電動汽車、機器人、智能手機具有較大增長潛力,將成為銀行金融服務(wù)重點布局的領(lǐng)域。中國銀行業(yè)應(yīng)充分立足于國內(nèi)大市場,緊抓粵港澳大灣區(qū)、上海國際金融中心、海南自貿(mào)港等建設(shè)機遇,繼續(xù)做強亞太地區(qū)市場的跨境貿(mào)易業(yè)務(wù)需求,做穩(wěn)“一帶一路”沿線國家市場的相關(guān)金融合作。

            其次是優(yōu)化區(qū)域布局,審慎拓展跨境金融業(yè)務(wù)。堅持“有所為有所不為”,優(yōu)化各區(qū)域資源投入。根據(jù)不同海外市場情況,重新評估、動態(tài)調(diào)整區(qū)域經(jīng)營策略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。對風險較大、缺乏發(fā)展?jié)摿Φ氖袌龊蜋C構(gòu),適當壓縮規(guī)模、調(diào)低類別。對歐洲、日韓等發(fā)展較為成熟的市場要夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ),爭取更多的合作和融合契機;對亞太、中東、非洲等具有較強增長活力的市場,通過機構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)輻射、線上渠道、代理行等多種形式優(yōu)化布局、拓展業(yè)務(wù)范圍。

            還要做好多種風險管控預(yù)案準備,完善非常態(tài)化事件的應(yīng)對預(yù)案。要適應(yīng)后疫情時代全球風險變化,做好多種風險預(yù)案,加強對重點客戶和行業(yè)風險防控。密切關(guān)注疫情下美國及其盟友對中國的遏制政策,及時評估涉美、涉美元資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、交易等風險狀況,加強對涉美業(yè)務(wù)和客戶的風險預(yù)警與管理,根據(jù)美國政策變化有針對性地調(diào)整跨境業(yè)務(wù)授信策略,并針對可能發(fā)生的調(diào)查、訴訟、處罰做好應(yīng)急預(yù)案。(經(jīng)濟日報記者 錢箐旎)


          (責任編輯:何欣)

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