圖為“數(shù)字革命顛覆金融業(yè)”分論壇現(xiàn)場。 經(jīng)濟日報者 陳果靜攝

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變資金融通的本質(zhì)。”在9月10日召開的2015夏季達沃斯論壇“數(shù)字革命顛覆金融業(yè)”分論壇上，中國人民銀行貨幣政策委員會委員黃益平表示，互聯(lián)網(wǎng)金融不會使得傳統(tǒng)金融業(yè)消失，但互聯(lián)網(wǎng)技術將改變金融業(yè)的業(yè)態(tài)。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國迅速崛起，其迅猛發(fā)展勢頭讓不少人認為，互聯(lián)網(wǎng)金融將取代傳統(tǒng)金融業(yè)。

　　“未來大部分銀行將變得面目全非。”渣打銀行全球首席創(chuàng)新官帕特沃丹表示，創(chuàng)新和技術會改變銀行業(yè)態(tài)、運營形式，使得金融更加智能化，傳統(tǒng)銀行的商業(yè)模式可能會發(fā)生巨大變化，銀行將不得不與技術公司合作，以客戶為中心通過互聯(lián)網(wǎng)技術豐富自己的產(chǎn)品，但其本質(zhì)并不會發(fā)生改變。

　　目前，中國不少傳統(tǒng)銀行已經(jīng)開始進軍互聯(lián)網(wǎng)金融。對此，黃益平表示，金融互聯(lián)網(wǎng)化的核心是找到投資者、客戶的服務需求痛點，傳統(tǒng)金融機構很大部分是為高凈值客戶服務的，離真正的互聯(lián)網(wǎng)化還有很大發(fā)展空間。

　　更為重要的是，黃益平認為，互聯(lián)網(wǎng)金融能否顛覆傳統(tǒng)金融的關鍵是能否解決投融資信息不對稱的問題。隨著金融的“去中介化”，傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)網(wǎng)點多、人員多的優(yōu)勢可能會消失。而互聯(lián)網(wǎng)金融未來的優(yōu)勢明顯，一是通過移動終端幫客戶找到并識別潛在的交易對手；二是對數(shù)據(jù)作出分析，替代了銀行和投資銀行以前耗時費力的盡職調(diào)查。

　　在中國互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的同時，風險也逐漸顯露。頻發(fā)的P2P平臺“跑路”事件使得不少金融消費者產(chǎn)生了擔憂。

　　談及P2P網(wǎng)貸行業(yè)的“跑路”現(xiàn)象，宜信公司首席執(zhí)行官唐寧介紹，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會曾專門就P2P“跑路”問題開展研究，發(fā)現(xiàn)“跑路”平臺主要是道德問題，是利用這種創(chuàng)新模式欺騙消費者。因此，需要監(jiān)管層進一步打擊非法集資，P2P企業(yè)也需要和銀行類機構合作，對交易資金實施托管和監(jiān)督，防范風險。

　　對此，與會嘉賓認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特點是混業(yè)經(jīng)營，因而如何平衡創(chuàng)新與風險對于監(jiān)管層來說是新的挑戰(zhàn)。“政府不能既當運動員又當裁判員。”Fajr Capital首席執(zhí)行官伊克巴爾·艾哈邁德·汗認為，新的業(yè)態(tài)對監(jiān)管提出了更高的要求，監(jiān)管者需要在不同的監(jiān)管層面協(xié)調(diào)運作。同時，更需要加強對金融消費者的教育，幫助其提高風險識別能力，這是一個長期的過程。

　　未來金融監(jiān)管的形態(tài)也可能發(fā)生變化。在帕特沃丹看來，金融監(jiān)管者未來可能從分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向監(jiān)管金融活動。

　　展望互聯(lián)網(wǎng)金融的未來，唐寧表示，10年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融這個詞可能會消失，科技將改變金融業(yè)，這表現(xiàn)為，科技將讓既有金融產(chǎn)品和服務更好，而過去沒有的金融產(chǎn)品和服務，在互聯(lián)網(wǎng)、移動技術、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)與金融的融合之下，可以提供更多、更好的服務。

　　“傳統(tǒng)意義上金融物化的東西可能在未來不再存在。”黃益平認為，未來紙幣、信用卡都可能電子化。隨著信息不對稱問題的解決，老百姓會越來越少地在銀行存錢，并可以根據(jù)充足的信息自己管理資產(chǎn)。“盡管高端客戶可能還需要更多個性化的服務，但對大多數(shù)老百姓來說，類似支付寶、余額寶這樣更多新事物的出現(xiàn)，人們?nèi)ャy行辦理業(yè)務的機會可能會減少。”黃益平說。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)“碰撞”的前景，與會嘉賓認為，這將提升金融業(yè)的效率和包容性，這一進程將使未來世界變得更加美好。（經(jīng)濟日報記者 陳果靜）